Was ist 3D Secure?
3D Secure, auch bekannt als Zahlenden-Authentifizierung, ist ein Sicherheitsprotokoll, das dazu beiträgt, Betrug bei Online-Kredit- und Debitkarten-Transaktionen zu verhindern. Diese zusätzliche Sicherheit wurde zuerst von Visa und MasterCard initiiert und ins Leben gerufen. Sie wurde entsprechend als „Verified by Visa“ und „MasterCard SecureCode“ gebrandet.
Wie funktioniert 3D Secure?
Nehmen wir an, Sie sind Inhaber einer E-Commerce-Website und 3D Secure ist auf Ihrer Website aktiv. Wenn Ihr Kunde die Transaktion mit seiner im 3D Secure-Programm registrierten Karte abschließt, läuft der Vorgang wie folgt ab.
✦ Der Kunde gibt seine Kredit- oder Debitkartendaten in das Zahlungsformular ein.
✦ SecurionPay stellt eine Verbindung zu einem Verzeichnisserver her und erhält die Meldung, dass die Karte im Programm registriert ist.
✦ Der Kunde gibt das Passwort oder eine Einmal-PIN ein. Die kartenausgebende Bank zeigt ebenfalls die 3D Secure-Seite an, wenn sie eine Authentifizierung durchführen muss.
✦ Das Ergebnis der 3D Secure-Authentifizierung geht an SecurionPay, welches dann die Transaktionsdetails an die Händlerbank (Acquirer) sendet.
✦ Der Kunde sieht auf dem Bildschirm die Rückmeldung, ob die Transaktion erfolgreich war oder fehlgeschlagen ist.
Was sind die Vorteile von 3D Secure?
Neben der einfachen Nutzung von 3D Secure besteht der wichtigste Vorteil darin, dass es den Internetbetrug reduziert. Diese Systeme machen das Online-Shopping sicherer, erhöhen das Vertrauen der Kunden in das System und steigern somit die Verkaufszahlen.
Ein positives Kundenerlebnis, das in einem E-Commerce-System entsteht, beeinflusst die Kundenbindung an Ihre Marke langfristig.
Der Begriff 3D Secure bezieht sich technisch auf 3 Domain-Server. Der Name des Protokolls ergibt sich daraus, dass es drei Parteien umfasst, die Schlüsselfiguren im 3D Secure-Prozess sind. Diese sind:
✦ Das Händlerunternehmen, das den Artikel verkauft…
✦ Die Partnerbank des Unternehmens…
✦ Die Organisation, die die Karte und das System bereitstellt – VISA oder MasterCard.
Der Prozess ist eine gemeinschaftliche Initiative, die mit dem Bestreben nach „Verified by VISA“ (VBV) und „MasterCard Secure Code“ (MSC) ins Leben gerufen wurde. Man kann sagen, dass es sich um die aktuellste Methode zur Betrugsprävention handelt, die im Online-Marketing und in der Geschäftswelt verfügbar ist.
Heute wurde das 3D Secure-Protokoll durch seine fortschrittlichere, neueste Version, die Version 3D Secure 2.0, ersetzt.
Was sind die Hauptunterschiede zwischen 3D Secure 1.0 und 2.0?
✦ Starke Authentifizierung - statische Passwörter und biometrische Sicherheitsregelungen…
✦ Verbessertes Kundenerlebnis…
✦ Reibungen im Transaktionsprozess wurden reduziert, Konversionen beschleunigt…
✦ Unterstützung für mobile Clients wurde eingeführt…
3D Secure-Authentifizierung
E-Commerce und Online-Handel sind in den letzten Jahren sehr populär geworden. Aufgrund ihrer Bequemlichkeit, Flexibilität und ihres Komforts sind sie in größerem Maße gewachsen. Damit einhergehend hat die Nutzung von Kreditkarten stark zugenommen. Das Kreditkartensystem hat jedoch seine Vor- und Nachteile. Viele Menschen haben sich über das Hacken, den Missbrauch und ähnliche illegale Nutzungen von Kreditkarten beschwert. Um die Sicherheit des Online-Handels deutlich zu erhöhen und reibungslos zu gestalten, wurde ein XML-basiertes 3D Secure-Protokoll eingeführt. 3D Secure hat den Schutz von Online-Transaktionen dank des einzigartigen sicheren Passwortsystems, das von jedem Kunden angewendet wird, maßgeblich beeinflusst. Während 3D Secure als das einzige System zur Betrugsprävention gilt, das Kartentransaktionen zusätzlichen Schutz bietet, stellt 3D Secure 2.0 eine weitere Sicherheitsstufe dar.
Vorteile von 3D Secure für Händler
Man kann mit Fug und Recht behaupten, dass 3D Secure eine revolutionary Funktionalität ist. Diese Methode zur Überprüfung von Online-Zahlungen bietet verschiedene Vorteile für E-Commerce-Website-Besitzer und deren Kunden. Allem voran macht es das Online-Shopping viel sicherer. Die türkische Webdesign-Firma Dijiworks betont auf vielen Plattformen, dass dies die Glaubwürdigkeit des Unternehmens und die Markenloyalität erhöht.
Neben den oben genannten wichtigsten Vorteilen können Sie Folgendes erwarten:
Haftungsumkehr (Liability Shift): Für Online-Unternehmen, die die 3D Secure-Zahlungsauthentifizierung nutzen, ist der Hauptnutzen dieses Systems die Gewährleistung einer Haftungsverschiebung bei jeder erfolgreich verifizierten Transaktion. Sobald die Haftungsübernahme abgeschlossen ist, bieten die Kartenaussteller Schutz. In diesem Fall liegt es in der Verantwortung des Händlers, die Genehmigung der Geschäftsbedingungen bezüglich der Haftungsverschiebung einzuholen.
Reduzierung des Betrugsrisikos und höherer Schutz: 3D Secure reduziert nicht nur das Risiko betrügerischer Transaktionen, sondern auch das Risiko von strittigen Zahlungen (Disputes). Die zusätzliche Sicherheitsebene verringert die Anzahl der Rückbuchungen (Chargebacks) und macht Zahlungen somit viel sicherer.
Keine zusätzlichen Kosten: Wenn Sie ein smartes Payment-Gateway wählen, fallen keine zusätzlichen Kosten an, um 3D Secure zu Ihrem Konto hinzuzufügen.
Weniger strittige Transaktionen: Da 3D Secure darauf abzielt, Betrugsursachen zu reduzieren, ermöglicht es Händlern, die Anzahl strittiger Transaktionen zu verringern und die Verkaufsergebnisse zu verbessern.
Höhere Kundenzufriedenheit: Wenn Kunden sicher sind, dass die Zahlung auf einer Website sicher ist, schließen sie Transaktionen mit höherer Wahrscheinlichkeit ab.
Erfüllung der Starken Kundenauthentifizierung (SCA) unter PSD2: Schließlich ist 3D Secure 2.0 die Hauptlösung zur Einhaltung der europäischen SCA-Verordnung, die eine mehrstufige Authentifizierung zur Überprüfung von Zahlungen vorschreibt.
Alles in allem besteht kein Zweifel daran, dass das 3D Secure-System ein hochmodernes Online-Zahlungsverifizierungssystem ist, das die Transaktionssicherheit erheblich erhöht und somit das Kundenerlebnis deutlich verbessert.
Dienstleistungseinschränkungen
Die 3-Domain-Struktur hat bestimmte Einschränkungen. Derzeit nehmen nicht alle Karten an dem Programm zur Authentifizierung von Zahlungen teil.
Rückbuchungshaftung (Chargeback) bei 3D Secure
In Bezug auf die Rückbuchungshaftung fungiert 3D Secure als eine vom Kartenaussteller bereitgestellte zusätzliche Schutzschicht.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zu 3D Secure
Ist 3D Secure sicher?
3D Secure is ein Sicherheitsprotokoll, das darauf abzielt, die betrügerische Verwendung von Kreditkarten zu verhindern, indem es die Identität der Karteninhaber bei Transaktionen ohne physische Karte (Card-Not-Present) authentifiziert.
Nutzen alle E-Commerce-Websites 3D Secure?
Nein, die Entscheidung, ob 3D Secure implementiert wird, liegt beim Händler.
Was bedeutet der Fehler bei der 3D Secure-Authentifizierung?
In den meisten Fällen wird eine Transaktion reibungslos abgeschlossen, während Sie manchmal die Fehlermeldung „3D-Authentifizierung fehlgeschlagen“ sehen. Dies bedeutet, dass der Karteninhaber seine Daten nicht korrekt eingegeben hat. Ein 3D Secure-Authentifizierungsfehler kann durch alles Mögliche verursacht werden, von einer falsch eingegebenen Kartennummer bis hin zu einem falschen Ablaufdatum.
Dijiworks nutzt 3D Secure auf der eigenen Website und auf den E-Commerce-Websites der Kunden.